东南亚自贸区催生“一带一路”金融创新

“‘一带一路’建设要投多少钱，各家说法不一样，有说几万亿，有说几十万亿，现在尽管有几十家银行、基金，但还是杯水车薪，需要吸引社会资本、民间资本的参与。”原全国工商联副主席保育钧在7月19日国研智库论坛•2015创新金融助力中国“一带一路”战略峰会（以下简称“一带一路”峰会）上表示，在金融支撑上可充分利用现有企业在周边国家开发的经贸合作园区扩大人民币计价范畴，“钰诚集团在缅甸建设自贸区，这就有了基础”。
　　7月19日，“一带一路”峰会在国家会议中心举办，本次峰会由国务院发展研究中心指导，中国发展出版社、新华社新媒体中心主办，钰诚集团、e租宝承办。与会有关领导、专家和嘉宾就在“一带一路”的时代背景下，中国企业如何更好地投资海外，如何发挥互联网+金融及境外自贸区+跨境贸易等创新举措，更好服务实体经济，展开了深入的解析和研讨。
　　出席本次峰会的国务院发展研究中心副主任王一鸣表示，推进“一带一路”建设，离不开金融创新的支持。“一带一路”建设进入务实推进阶段后，需要推动基础设施的互联互通，扩展产业和装备制造业的合作，这都需要从制定战略规划、加强能力建设、创新金融模式、开展项目融资、推进人民币国际化、增强风险管控能力等方面拓宽金融合作领域的内容。
　　当前，“一带一路”战略正在沿线国家、地区纵深落地，这项由中国政府提出的愿景为全球化企业、国资企业、民营企业等各类企业带来了丰富的市场机会。其中，“一带一路”战略亟需的庞大资金体量，已成为一些模式创新型集团企业实现跨越式发展的重要机遇。
　　全球化企业钰诚集团布局“一带一路”
　　“一带一路”是世界上最长、最具发展潜力的经济大走廊，它正在改变世界经济、区域经济的格局和走向。其出现源于全球经济增长和贸易、投资格局正在发生的深刻调整，世界经济到了转型升级的关键阶段，需进一步激发区域内的发展活力与合作潜力，类似于钰诚东南亚自由贸易区等经济合作模式因而出现。
　　而处于全球经济重要角色的中国，彼时国内改革亦步入深水区，经济发展处于换挡期、阵痛期、消化期“三期叠加”的新阶段。为此，中国政府主动应对全球形势的深刻变化，调整对外开放策略，倡议共建“一带一路”经济带。
　　“一带一路”最早提出于2013年。2013年9月和10月，中国国家主席习近平在出访中亚和东南亚国家期间，先后提出共建“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”（以下简称“一带一路”）的重大倡议。至今，《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》（以下简称“《规划与愿景》”）业已发布。
　　众多高级别的官员、学者对这项史无前例的“一带一路”战略做出了高度评价。在原商务部副部长、中国国际经济交流中心副理事长魏建国看来，“一带一路”战略是中国的第三次改革开放，“这是在前两次的基础上，更高水平、更大质量、更大范围领域的开放”。
　　国家发改委副秘书长范恒山介绍，“一带一路”的建设任务主要围绕“五通”——政策沟通、设施连通、贸易畅通、金融融通、民心相通。该战略将利于沿线国家乃至于全球的经济繁荣、社会发展和人民福祉的提升。它使中国更好利用国际资源和国际市场，进一步拓展能源、资源的利用空间，推出国内优势产品、产业和产能，并推进中国的经济结构调整和提升。
　　作为国家的通讯社——新华社也积极参与这场国家大战略。7月17日，新华社发布了一款覆盖60多个亚非欧国家的信息服务产品。新华社副秘书长姚光介绍，“一带一路”沿线地域广阔，各个国家和地区的政治制度、发展水平、法律规定、社会风险、民主文化等方面，都存在着差异，要实现“五通”，保持信息的便捷和畅通是最重要的基础。
　　而对于纷纷投资海外的中国企业，国务院发展研究中心企业研究所所长马骏建议，“一带一路”作为一个历史性的机遇，在当前全球化和信息化的时代，企业找到自己的位置，要有全球化、信息化的思维以及风险意识。
　　在“一带一路”经济带中，中巴、孟中印缅、新亚欧大陆桥以及中蒙俄等经济走廊构成了丝绸之路经济带的陆地骨架。其中，中巴经济走廊注重石油运输，孟中印缅强调与东盟贸易往来，新亚欧大陆桥是中国直通欧洲的物流主通道，中蒙俄经济走廊偏重国家安全与能源开发。
　　为顺应“一带一路”的国家战略需要，并把握这一历史性的发展机遇，一些全球化企业、综合性集团企业深耕于“一带一路”沿线区域市场，已经形成一股新生的力量。
　　钰诚集团便是布局“一带一路”的全球化企业中的一个典型案例。在“一带一路”建设中，各国的经济发展水平、基础设施建设情况、金融市场环境存在差异性、个体性，需要更多像钰诚集团在内的全球化企业深耕于各个沿线经济带推动跨境贸易、区域贸易的畅通。
　　2015年5月，钰诚集团通过其海外子公司，成立了东南亚联合银行，这是在缅甸第二特区（佤邦）境内的首家商业银行。这家银行独家专营了佤邦的各类现金管理、企业贷款、项目融资、跨境融资及离岸金融等金融服务，旨为双边、多边经济交往活动提供金融服务，成功实现了中国资本“出海”之路。
　　同时，经缅甸第二特区（佤邦）批准，钰诚集团运营和建设了投资方具有完整行政管理权限的自由贸易区——钰诚东南亚自由贸易区。该自贸区将依托东南亚联合银行，在缅甸第二特区（佤邦）政府的领导下，着重发展现代旅游业和离岸金融业，加强与中国边境城市的合作力度。
　　自贸区+跨境贸易催生金融创新
　　随着中国企业在“一带一路”沿线国家的项目逐步落地，“一带一路”建设当前已经进入务实推进阶段。但这场“更高水平、更大质量、更大范围的改革开放”超越了中国过去对外开放的历史经验，首先摆在面前的是庞大的建设资金体量。《规划与愿景》亦提及，资金融通是“一带一路”建设的重要支撑。
　　李朝胜是商务部驻昆明特派员，曾经到17个国家及边贸口岸进行调研，他对金融创新尤其是边境地区的金融创新服务需求有着亲身的体会。在调研中，李朝胜了解到，在缅甸、老挝与云南的边界地区，民间资本流动将近5亿人民币。由此可见，跨境的金融服务对于边境贸易的重要性。
　　“从区域经济发展角度来看，‘一带一路’战略是分布实施，而且是由易向难、由浅入深的长期战略。‘一带一路’落脚在实体经济最先行的是贸易、边贸和东盟贸易合作发展，它对云南、对西部地区的经济带动作用非常大。”李朝胜说。
　　钰诚东南亚自由贸易区便处于李朝胜所说的东盟贸易合作圈范围，其地缘政治位置十分重要，对东南亚地区的经济发展和交流具有举足轻重的地位。在佤邦成立东南亚联合银行，则是钰诚集团一直布局全球金融战略的重要举措，按照计划，东南亚联合银行将沿着“中国—东盟合作路线图”，依托大湄公河次区域合作计划，积极服务于中国与东盟区域经贸合作“一周两翼的新格局”。
　　“真正推动‘一带一路’，金融业应该进一步开放，创建更多的民营银行，应该进一步鼓励中国民间资本，尤其是民间金融资本落地国际，钰诚集团创办的东南亚联合银行是非常宝贵的探索，而且要进一步参与国际金融并购。”著名经济学家温元凯对此表示。
　　钰诚集团助力“一带一路”战略的钰诚东南亚自由贸易区，则以打造金三角区域内具有佤民族及东南亚风情的现代科技梦幻旅游城市为目标。其中，钰诚东南亚自贸区中心城区的规划建设，旨在推动双边、多边经济的金融、文化、旅游交往活动，带动整个东南亚地区的发展和中国与缅甸第二特区佤邦的经贸往来。
　　原全国工商联副主席保育钧对钰诚东南亚自由贸易区将在推动人民币国际化方面的作用表示看好。“最近中俄两国的石油天然气贸易为什么大幅度发展？因为是人民币计价，民营企业已经在周边国家建立不少的工业园区。”保育钧表示，“一带一路”建设可充分利用中国企业在周边国家开发的经贸合作园区，从跨境贸易做起，进而扩大人民币计价的范畴。
　　在钰诚集团董事长丁甸看来，金融业作为“一带一路”的引擎，起着引导资源配置、优化投资效果的重要作用，是“一带一路”战略的基础性支撑。基础设施建设是“一带一路”战略的优先领域，也是贸易、货币互通互联的基础，但目前无论是“一带一路”沿线国家的财力，还是以世界银行、亚洲开发银行为代表的现有国际金融体系，都难以满足“一带一路”这一经济长廊基础设施建设所需要的巨大融资规模。探讨如何创新金融、通过多元化方式服务于“一带一路”建设，对于亚洲的地区经济实现融合发展有着现实意义。
　　钰诚东南亚自由贸易区所处的缅甸，当前的经济价值日益凸显。随着“一带一路”战略的推进，尤其是泛亚铁路网的建设，“中国-东盟”经济融合速度日益加快，资料显示，在未来的15年内，缅甸的经济增长需要6500亿新元（约合3万亿人民币）的投资支持，其中一半左右将用于建设基础设施。
　　魏建国建议，“一带一路”建设的金融业支撑需要撬动社会资金、国际资本，并鼓励国内个人境外投资及互联网金融等创新金融发展。全国人大财政经济委员会副主任委员尹中卿亦赞同对金融业加大开放力度，建议提高贸易金融、人民币国际化的作用。
　　钰诚集团之互联网+金融+实体的模式探索
　　在保育钧看来，鼓励各类企业共同参与“一带一路”实体经济的建设，除了充分利用信贷、证券、信用租赁、信托等传统金融手段，还可大力发展融资租赁、跨境互联网金融、跨境保险等模式。
　　尽管财政部财政科学研究所所长、研究员刘尚希认为当前金融和实体经济没有有效的融合，但当前在金融创新促进服务实体经济方面已经出现了积极的变化。这一积极变化的背后因素便是魏建国、保育钧、温云凯等人均提及的互联网金融。近期发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，已经肯定了互联网金融服务于实体经济的作用。
　　钰诚集团总裁张敏发现，“一带一路”战略涵盖范围为中国装备制造业提供了广阔市场空间，融资租赁可以对装备制造业公司提供资金支持，使厂家与设备购买者之间的成交变得毫无障碍，未来融资租赁将成为中国装备制造业进入“一带一路”沿线国家的重要方式。
　　钰诚集团的创新性在于将融资租赁与互联网金融结合，开创了互联网金融的A2P模式，在专业互联网平台上转让融资租赁优质债权，实现了资产与个体的对接。当前，E租宝上线一年，已经迅速成为全球领先的融资租赁互联网金融平台，日均交易额突破2亿元。
　　“互联网技术是一种伟大的粘合剂。如果没有互联网，多行业的跨界融合几乎是不可能的，互联网、金融、装备制造业、融资租赁业的多行业跨界融合，一方面解决了融资租赁企业的资金短板，同时满足了企业融资及设备需求，强有力地助推了实体经济发展。”张敏称。
　　“一带一路”建设不仅仅是众多重资产项目的投资落地，还需同轻资产建设并重。华夏银行副行长黄金老对互联网金融走进“一带一路”沿线国家表示了期待，借此可实现对这些国家金融基础设施的投资建设，以防范重资产投资的风险。
　　“有些‘一带一路’沿线国家存在金融管制问题，客户结构没有完整的中产阶级，电信基础设施比较弱，这决定了互联网适合在这些国家大行其道。”黄金老说，很多国家居民非常喜欢电商，这些国家也是电商市场的大本营，有做好新金融的条件。